Vous avez reçu une résiliation de votre assurance habitation en raison d’un défaut de paiement ? Vous êtes maintenant sans assureur et vous rencontrez des difficultés à en trouver un nouveau ? Ne vous inquiétez pas, vous n’êtes pas seul dans cette situation. Dans cet article, nous vous expliquerons les étapes à suivre si votre assurance habitation a été résiliée en raison d’un non-paiement.
Les motifs de résiliation d’assurance habitation
Les différentes raisons pour lesquelles votre assurance habitation peut être résiliée, en dehors du non-respect du délai de préavis légal. Voici quelques motifs possibles :
– La loi Hamon Assurance (nous en parlerons plus tard) ;
– Après l’expiration de votre contrat ;
– Changement d’adresse ou de profession ;
– Achat ou succession de biens assurés ;
– Augmentation non autorisée des tarifs par la compagnie d’assurance ;
– Refus de réduire les cotisations malgré une diminution des risques assurés ;
– Résiliation d’un autre contrat par l’assureur suite à un sinistre.
Maintenant, nous allons approfondir la loi Hamon Assurance et ses implications.
Assurance habitation résiliée pour non-paiement de la prime
Les assureurs ne peuvent résilier un contrat d’assurance habitation sans raison valable. Si votre contrat a été résilié, il est probable que cela soit dû à un non-paiement de prime d’assurance. Selon la loi, en cas de non-paiement de la prime d’assurance habitation, vous serez soumis à un délai de 10 jours après son expiration. Votre assureur vous enverra un rappel de paiement par courrier recommandé, que vous devrez régler dans un délai maximum de 30 jours après la date d’envoi de la lettre. Si vous ne réglez pas la prime dans ce délai, l’assureur aura le droit de résilier définitivement le contrat.
La procédure détaillée de résiliation d’une assurance habitation
Si vous avez des désaccords avec votre assureur concernant les termes de votre contrat d’assurance et que vous ne souhaitez plus ou ne pouvez plus payer vos primes mensuelles ou annuelles, votre assureur peut avoir différentes réactions. Selon l’article L.113-3 du Code des Assurances, voici les étapes que votre assureur peut suivre :
1. Vous avez 30 jours après la date de paiement de votre prime pour régulariser la situation.
2. Si vous ne payez toujours pas après ces 30 jours, votre assureur vous enverra une mise en demeure par courrier.
3. Si vous ne réglez toujours pas votre situation, votre assureur suspendra votre contrat entre le 25 du mois en cours et le 5 du mois suivant.
La résiliation de votre contrat peut avoir des conséquences sur votre couverture d’assurance, vous laissant potentiellement sans protection en cas de sinistre.
Changer de compagnie d’assurance
Il est tout à fait possible de renouveler votre assurance habitation avec la même compagnie d’assurance, à condition de régler tous vos impayés. Cependant, si vous n’êtes plus satisfait de votre assurance habitation ou si vous souhaitez trouver une assurance moins chère, vous avez également la possibilité de changer d’assureur.
Grâce à la loi Hamon, vous pouvez désormais résilier votre contrat d’assurance habitation à tout moment, quelles que soient les raisons. Avant cette loi, les contrats d’assurance habitation se renouvelaient automatiquement et la résiliation n’était possible qu’après un an, avec un préavis de 2 mois en moyenne (pouvant aller jusqu’à 3 mois). Mais grâce à la loi Hamon, vous pouvez maintenant résilier votre assurance sans subir de conséquences financières.
Pour cela, il vous suffit d’envoyer une lettre à votre compagnie d’assurance, en respectant les délais et en restant courtois.
Trouver une nouvelle compagnie d’assurance après une résiliation pour non-paiement peut être difficile, mais ne désespérez pas. Il existe plusieurs assurances qui proposent des services spéciaux pour les personnes résiliées pour non-paiement. Ces assurances offrent des options économiques et des paiements mensualisés. Donc, si vous avez des difficultés à payer votre assurance cette année ou si vous n’êtes pas satisfait de votre contrat actuel, sachez qu’il existe des solutions adaptées à votre situation.
Des organismes spécifiques pour les résiliations
Si votre contrat d’assurance habitation a été résilié pour non-paiement, cela peut poser des problèmes pour trouver une nouvelle assurance. Certaines compagnies refusent d’assurer les personnes dont le contrat a été résilié. Cependant, il existe des entreprises spécialisées dans l’assurance pour les personnes ayant été résiliées. Bien que les primes d’assurance puissent être plus élevées, cela permet de couvrir le risque pris par ces compagnies. Vous pouvez également faire appel à un courtier d’assurance qui pourra vous aider à trouver une assurance adaptée à vos besoins. Le courtier connaît votre situation et les attentes des différentes compagnies, ce qui facilite la recherche des meilleurs contrats, même après une résiliation.
Un courtier vous aide pour cette fameuse assurance habitation
Vous passez beaucoup de temps à chercher une nouvelle assurance habitation après que votre précédent contrat a été résilié en raison de cotisations impayées.
Veillez à rester vigilant et de prendre en compte tous les détails, que ce soit pour une ou plusieurs mensualités.
Si vous rencontrez des difficultés, il est conseillé de vous tourner vers un courtier en assurance.
Grâce à son réseau de contacts, il pourra rapidement vous trouver une compagnie d’assurance prête à vous assurer.
Quoi qu’il en soit, vous finirez par trouver une assurance pour votre habitation, car la loi française l’exige.
Selon la loi, l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires, même si leur contrat a été résilié par leur assureur. Avant de vous tourner vers des assurances locales pour demander des devis, pensez à obtenir des devis auprès d’une autre assurance habitation, comme Allianz. Cette compagnie d’assurance offre souvent un excellent rapport qualité-prix pour les personnes qui ont été résiliées pour non-paiement.
Bien sûr, votre situation personnelle peut influencer le devis proposé par Allianz. Votre historique ne jouera probablement pas en votre faveur, mais des éléments tels que la taille de votre logement, les équipements à assurer et le nombre de personnes qui y vivent resteront les mêmes. De plus, Allianz propose une fonctionnalité pratique sur son site web, qui vous permet d’obtenir un premier devis en seulement quelques minutes. Il vous suffit de répondre aux quelques questions posées, en étant le plus honnête et précis possible.